2025-й год показал не самую приятную статистику: сограждане всё чаще вынуждены отказываться от квартир, по которым платят ипотеку. Данные гласят, что объём ипотек, закрытых до срока за счёт продажи жилья заёмщиком в конце прошлого года, вырос вдвое в сравнении с аналогичным периодом 2024-го.

Об этом говорят сведения Центробанка России. За прошлый год подобным способом граждане закрыли свои долговые обязательства перед банками на сумму в 1,3 млрд рублей. А треть от суммы пришлась на IV квартал года.

Миллиард против триллиона

Всего же отступными были закрыты в конце 2025 года ипотечные кредиты более чем на 750 млн рублей, сообщают «Известия». Это «истории», когда обязательства закрываются переходом залога (в данном случае объекта недвижимости, ещё точнее — квартиры) в собственность финучреждения.

Целиком сумма долговых обязательств, которые были погашены с утратой жилья, составила около 1,2 млрд рублей. Это намного выше индикаторов 2024-го.

Центробанк утверждает, что да, подобная тенденция растёт, однако массовой не является. Регулятор уверен: рост таких сделок связан со сделками отдельных крупных заёмщиков.

Безусловна и другая цифра ЦБ: большую часть ипотечных долгов граждане РФ закрыли в прошлом году за свои собственные деньги — на 1,3 трлн рублей. По сравнению с ним 1,3 млрд отступных платежей – капля в море. Однако, понимая логику регулятора, стоит осознавать и тенденцию. А рост вдвое – это далеко не позитив в данном случае.

Выхлоп «льготной ипотеки»

Как водится, любая тенденция берёт начало своё в прошлом. В этом случае – в годах льготных ставок по ипотеке.

Так, представитель агентства «Фам Пропертис» Валерий Тумин в разговоре с «Известиями» заметил, что три года назад банки выдавали займы с минимальным стартовым взносом, но по высоким процентам.

И именно эта «порция» выдач сейчас попадает или рискует попасть в просроченные. Тут-то и получается развилка для грамотного заёмщика.

Фрилансерам даже с самыми высокими гонорарами, следует быть внимательными при оформлении кредитов

Если он понимает, что ловить нечего, и ежемесячные платежи ему не потянуть, то есть два варианта. Либо затянуть всё до банкротства – но тогда он испортит себе кредитную историю.

Либо же продать квартиру и полученными средствами покрыть долг банку. Человек избавляется от финансового бремени и сохраняет нормальную кредитную историю.

Кстати, сейчас объём проблемной кредитной задолженности составляет порядка 200 млрд рублей.

Кто на чём экономит

Причины, что заставляют наших сограждан так разделываться с долгами, могут быть разными. Кто-то теряет работу, где-то урезают из-за сложной экономической обстановки бонусные программы и премии.

Кто-то меняет высокооплачиваемую работу на менее денежную. Иные заболевают или уходят в декрет.

Не всегда «финансовая погода» позволяет «баловаться» дорогими финуслугами

Когда платежи занимают слишком большую часть платежей и плательщик вынужден выбирать: платить кредит или тратить деньги на домашнее хозяйство, то растёт риск просрочки.

Которая в идеале не нужна ни банку, ни самому должнику. Крайняя мера – суд и признание банкротом. Процесс есть дело муторное, часть заёмщиков экономят время и нервы.

«Самозанятые» и «инвесторы»

Среди групп клиентов банков, которые считаются самыми уязвимыми – заёмщики с минимальным начальным взносом, от 10 до 15% и высокой долговой нагрузкой (ПДН от 60 до 80%).

Также попадают в эту категорию и все те, чей заработок принципиально нестабилен или связан с сезонностью. Это, например, самозанятые, ИП, фрилансеры, «труженики» строительной сферы, ИТ-подрядчики, сферы услуг.

Безусловно, есть часть продаж ипотечных квартир и не связанная с рисками просрочек у заёмщиков.

«Кому-то не понравилось место, проблемы с социальными объектами, экологией», — заметила ипотечный менеджер банка «Сравни» Екатерина Сташкова.

А кто-то продаёт и инвестиционные квартиры, которые раньше были взяты по льготной ипотеке. Цены на рынке жилья выросли за пару-тройку лет, нужно фиксировать прибыль. Ничего не попишешь, свой карман – владыка!

«Если цена квартиры значительно выросла, человек может закрыть долг и перераспределить свой капитал в другие инструменты», — предположил арбитражный управляющий Илья Усынин.

Особая ценность

Такие варианты в особенности выгодны, если процент по ипотеке высок: тогда инвестор-заёмщик может избежать серьёзных переплат.

Эксперты уверены: своё жильё в России является особой ценностью для людей. Посему заёмщикам следует серьёзно подходить к вопросу закрытия долга.

Да, семье с детьми без своего жилья сложновато

Существуют разные варианты. Это и реструктуризация и рефинансирование при более выгодной ставке на более длительные сроки. Это и каникулы для заёмщика. В любом случае изучать следует разные возможности.